利息がどれくらいあるのか現実を知ろう!

恐怖の・・・利息を計算して、立ち上がらなきゃ!と感じよう

現在の借り入れ状況が書き出せたら、次にすることは利息の計算です。

どれだけの利息を払っているのかを知っているのと知らないのとでは、返済に対するモチベーションが全然変わってくるので、必ず算出してみてください!

当たり前ですが、借入元本が大きいもの金利が高いものは、利息も高くつきます。当たり前なんですけど、書き出してみないと意外と実感できないんですよね。

利息の計算をするのは、毎月返している返済額に対して、実際に減っている借入額を把握するためです。利息の計算は、返済計画を立てる上では欠かせないものなので、しっかりと学んでいきましょう。

毎月、結構頑張って返済しているつもりでも、借入額が減っていかない理由を確認しましょう。

※ここから先は、計算が必要になってきます。
読んでみて「無理そう!」と利息の計算で心が折れてしまいましたという人は、任意整理をした方が良いです。任意整理を行うと返済計画も立ててくれるし、5年間カードが作れないと言うペナルティで、強制的に借金体質が改善することが出来ます。

ニャ吉
今のまま借金と向き合わずにいたら、いつか必ず限界が来ます。「できない」で諦めないで、踏み出す勇気も持ちましょ。 

そもそも利息ってなんなの?

お金を借りると借りていたお金に加えて、「利息」を加えて、返さなければいけません。

お金を借りる時は、割と簡単に借りれるけど、実はただで借りている訳ではなくて、それ相応のお金を支払って借りていることになります。クレジットカードなどでリボ払いでお買い物を出来るのは、毎月の返済が一定額に抑えられて、大変便利と感じるかもしれませんが、「便利」の裏には、結構な「費用」が掛かります

つまり、利息とは、貸して貰った代わりに支払う「費用」だと思ってください。

年利?利率?金利?

借りたお金に対して、どのくらいの利息を支払うのかは、年利、利率、金利などで決まります。年利、利率、金利などは、すべて同じ意味で、このサイトでは「金利」という言い方をしています。

金利とは、1年間365日ずっと借りて居た場合に払う利息のことです。

例えば、金利10%の契約で30万円を1年間365日ずっと借り続けた場合に支払う利息額は、3万円です。ですが、実際の利息の支払いは、毎月の返済時に請求されるため、月の日数で割って、支払いを行います。

利息の計算方法

ここでは実際に利息の計算方法を紹介します。

まずは、1年間借りていた場合の利息の計算方法

一年間ずっと同じ額を借り入れて居た場合に払う利息を算出するのは簡単です。
借入残高に金利を掛るだけで、算出することが出来ます。

年利息 = 借入残高 × 金利

ニャ吉
サンプルとして、管理人が借り入れていた借入額1,806,868円、金利13.6%で計算すると 

¥1,806,868 × 13.6%¥245,734

ニャ吉
¥245,734・・・1ヶ月のお給料分よりも多い利息が掛かります・・・。 

次に1ヶ月に払う利息の計算方法

毎月の支払時に取られる額です。毎月の支払いで2万円払っているとしたら、2万円-月利息=返済額になります。

月利息 = 年利息 ÷ 365 × 前回の支払日から次の支払日までの日数

ニャ吉
またまたサンプルとして先ほど計算したものから月利息を計算すると 

¥245,734 ÷ 365 × 30日分 = ¥20,197

借入残高は、返済を続けていれば毎月減っていきますし、追加で借入をすれば増えて行きます。その為、計算も毎月同じではありません。また利用日数も月によって日数が変わるので、毎月変動します。

ニャ吉
平均的な額を知りたいのであれば、30日で計算してみるといいかもです。 

1日分の利息の計算方法

日利息は、年利息を365日で割っただけのものです。

日利息 = 年利息 ÷ 365

こんな感じで、支払う利子の算出は、割と簡単にできます。
ExcelとかNumbersとかを使って計算すれば、あっという間に出せるので、おすすめです。

まとめ

bikkuri

 

最後に管理人が初めて真面目に計算したときの状況を書き出したものを紹介します。

2012年8月にブログを立ち上げた時点

借り入れ先 借入残高 金利 年利息 月利息 日利息
三井住友カードローン ¥297,307 14.50% ¥43,110 ¥3,543 ¥118
三井住友VISAカード ¥800,000 15.00% ¥120,000 ¥9,863 ¥329
東京スター銀行 おまとめローン ¥1,806,868 13.6% ¥245,734 ¥20,197 ¥673
合計 ¥2,904,175 ¥408,844 ¥33,603 ¥1,120

この時、初めて年間¥408,844もの利息を払っていることに気がつきました。

実は、これの2年前に1度、東京スター銀行へ2カ所の借金をまとめて居たのですが、どのくらいの利息を払っているのかまで、気にしたことがありませんでした。毎月ヒィーヒィー言いながら返済しても、ほとんどが利息でした。

ニャ吉
こりゃ減らないはずだ。
てか、毎日結構豪勢なランチ食べれるだけの利息って・・・。 

ABOUTこの記事をかいた人

18歳から37歳までずっと借金と共に生きてきました。2016年1月完済までに得た借金返済に関する知識を皆さんにも共有しています。