借金をぶり返さない為に、完済までに準備しておくべきこと

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何度となくブログの中で書いてきましたが、借金はなくして終わりではなく、ぶり返さないことが肝心です。今ある借金をなくして、あー借金やっとなくせたっ!と気を緩ませた瞬間、元に戻ってしまったのでは全く意味がないです。

返済方法が、コツコツ返済型でも任意整理型でも「借金をぶり返さない」と最終的にめざすところは同じです。

任意整理型は、利息を払わなくて良くなると言うメリットを得られる可能性が高い分、返済の苦労を返済の中であまり感じない返済方法と言うのもあって、余計にぶり返しやすい気がするので、コツコツ返済型の人よりも更に事前に準備万端にしておく方が良いと思います。

と言うわけで、いつもはどちらかと言うと返済の進め方について書くことが多かったですが、借金完済までたどり着いた経験の中でこれはやっておいて良かったと思うことを紹介しておきたいと思います。

貯金の練習を必ずしておくこと

ニャ吉は、完済人になる約一年ほど前から小銭貯金で練習をしてきました。

そもそも何で貯金体質になる練習をしようと思ったかと言うと、完済してもまたぶり返さずに居られる自信がなかったからです(笑)

18歳からずっと借金して生きてきたので、本当にそれが当たり前になってしまっていたから「借金つらい早く完済したい」と思っても、自分がぶり返さずに貯金出来るようになるか?と考えたら、貯金を出来ている自分がまったく想像できなかったんです。

貯金なんてしたことなかったですからねっ!

「自転車と一緒で、練習すれば出来るようになるのかなー?ヘリコプターだったら操縦できる気がしないのと同じかなー?」と軽く思いついたのがきっかけ。

でも完済してから思うのは、この練習がすごく効果抜群でした。お金が増えていく喜びを知ること、それと同時に増えて行く通帳を見ていると「下ろすのが勿体ない」と言う、それまで経験したことのない気持ちを味わうこともできました。

貯金練習の開始時期は、いつ頃がいいか?

貯金の練習を始めるのは、完済予定の一年または最低半年くらい前から始めるのがおすすめです。

でも、貯金を頑張りすぎて返済が遅くなるのは、本末転倒なのであくまでも練習と思って無理のない範囲でやるのが大事です。ニャ吉は、完済時に既に10万円を越える貯金が出来ていましたが、これも別に出来ている必要はありません。

その貯金を使って繰上返済してしまえば、更に一ヶ月間ほど完済までの期間を短くすることができましたが、それをしなかったのは、完済予定日をその時点で5ヶ月ほど短縮できるのが分かっていたので、そのまま繰上返済をすることなく、完済に至った感じです。

でも何か突発的にお金が必要になった時用に3万でも5万でも貯めておくのは良いかもしれない。

貯金練習のおすすめのやり方は?

貯金体質になる練習を実践してきて感じたポイントですが、以下の3つ!

  1. 貯金する額は、多くなくてもいい

    何となく数十円を貯金するのは、恥ずかしいだとかあまり意味が感じられないとか思うかも知れません。でも実践してみて常々思って居たのは「行が増えるとうれしいっ!」ということなので、「取りあえず1ページを預け入れだけでコンプリートする!」くらいの気持ちで取りかかるのが良いです。

  2. 小銭は、小まめに貯金する。

    出来れば週一くらいがおすすめ!ATMでの小銭貯金は、大体一回で入金できる枚数が100枚くらいなので、貯めすぎると何度も何度もすることになります・・・。

  3. なるべく貯金専用の口座を作成する。

    増えて減ってを繰り返していると今までの口座と同じになってしまうので、別にする方が良いです。

ニャ吉が実践していた内容は、以下の記事で見れますので、こちらも見てくださいな。

【実践】貯金の楽しみを手軽に知って、貯金体質になる方法!

2015.04.14

デビットカードを用意しておく

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ニャ吉は、メインバンクにしている住信SBIネット銀行で作成しましたが、メインバンクで作る必要はありません。

むしろ、デビットカードで調子に乗って使ってしまうと、口座からガンガンお金が減っていくので、使っても良い額だけをデビットカードの口座に毎月振り替えすると言うのをやるのも良いと思います。

クレジットカードを使って借金を膨らませてしまって居た時は、何枚もカードを持っていたと思いますが、デビットカードは、一枚作れば十分です!

選び方のポイントは、以下を気にしてどこのにするか決めるのが良いかな?

  • デビットカードもキャッシュバックやプレゼントなど
  • いちいちお金を移動しなくていいメインバンクの出しているものを使うか、メインバンクを振込手数料無料のところにして毎月一定額を振り込むようにするか

デビットカードは、基本的にキャッシュバックが多いけど、スルガ銀行はキャッシュバックの他に、宝くじ、Tポイント、dポイント、ANAマイルなど他のものに交換することも出来ます。キャッシュバック率で言うなら、スルガ銀行(0.2%)よりも住信SBIネット銀行(0.3%)のが良いです。

ちなみに対応しているレジであれば、ピッと支払いできるVISA PayWaveに対応しているデビットカードは、2016年5月現在では住信SBIネット銀行の発行しているデビットカードのみです。まだなかなか見かけない気がするけど、これから広がっていくことに期待・・・。

まとめ

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今までブログを読んできてくれた人には、あまり新しい感じのしない内容かも知れませんが、借金をぶり返さない為に絶対やっておくべきだなと思うのは、上で紹介したことです。

貯金に関しては、完済後に気を緩めすぎず、毎月一定額をお給料が入ったらすぐに貯金してしまうようにすれば、自然に本番に突入することが出来ます。

ニャ吉は、住信SBIネット銀行なので振り込みが3回まで毎月無料ですが、今でもお給料直後にお金を下ろして、手で入金しに行くのを実践しています。

いきなり自動振り込みサービスなどを利用して毎月勝手に振り込み→貯金!が出来るようにするのも良いと思いますが「練習を卒業して、いざ本番!」と言う気持ちを感じられるように最初の半年くらいは、下ろしに行って、その足で貯金をしに行くと言うのがおすすめです。

万単位で貯金して増えた時の嬉しさをぜひ味わってみてください。

ニャ吉もまだ完済して半年未満なペーペーなので、借金なし生活を続けていく中で「これをやっていて良かった」と思うことが出来たら、またこの記事に追記するか、新しく記事を書くかしますっ!

悩んでいるだけでは、変われませんよっ!

ニャ吉は、コツコツ返済するタイプを選びましたが、借り入れ額や状況により、コツコツ変返済するよりも債務整理を行った方が良い場合もあります。

一度、無料相談シミュレーターを使って、自分の状況を整理・相談してみることをおすすめします。

6 件のコメント

  • 東洋経済のコラムだったと思いますが、収入−支出=貯金ではなく、収入−貯金=支出だと書いてあったのを思い出しました。
    『神さまが教えてくれたお金の話』にも同様の記載があったし、真理なのだと改めて実感できました。
    私はまずは返済ですが😅

    • ぐりさん、こんばんは!
      そうですね、「収入−貯金=支出」が真理です!でも頭で分かっても実践できるかはまた別なので、返済が進んだら練習もお忘れなく!

  • はじめまして。ななみと申します。
    こちらにコメントして良いのか分からないのですが
    ブログを拝見してニャ吉さんに勇気をもらい
    感謝の気持ちを伝えたくてコメントを残すことにしました。

    数日前にこちらのブログを見つけ、一念発起しました。
    借金が増えるどころか当初の借入額より増え、ずっと天井に張り付いて動かない。
    もう29歳だし、いい加減将来のことをしっかり見据えなきゃという思いで
    いろいろと調べるに至りました。
    ひとまず、ずっと目を背けてきた借金の総額を全て書き出し、愕然としました。
    そのうちなんとかなるって思ってた以前の自分に喝を入れたくなります。
    この年になってようやく、借金はなんとかなるものではなく、
    なんとかしなきゃならないものなんだって理解しました。
    昨日、少しでも金利を安くしようと思い、銀行系のカードローンに借り換えました。
    今までクレカの支払いの遅延や強制退会等をしてしまっているため
    審査が厳しいかもって思っていたのですが、希望額こそ通らなかったものの
    一社分の借り換えはできる金額を提示して頂けました。
    まだスタートラインにも立てていませんが、これからこちらのブログを参考にしつつ
    コツコツ返済していきます。
    長文失礼致しました。

    • ななみさん、初めまして。コメントありがとうございます!
      借金と向き合う決心が出来たこと、私も嬉しく思います。29歳と言う年齢も私が本気で借金を何とかしなければと思い立った年齢です。私は、自分が今書いているようなところに巡り会えなかったので、物凄い長い回り道をしてきました。後から考えてみれば、すごくシンプルなことばかりなのに・・・。まだまとめられていると言い切れる状態ではないですが、借金と向き合っていく方法や返済のコツなどはブログの至る所に書いてあるので、ぜひ熟読して自分の力にしてください。そうすれば今から返済を本気で初めれば、私よりもずっと早く完済出来ると思います。
      返済が順調に進み、借り入れ額が安定して減ってくるまでは、不安と焦りの日々になると思いますが、出来ることを少しずつクリアして一歩ずつ自信を付けて前に進んでいってください。
      応援しています!

  • この記事を読んで、本当ににゃ吉さんのおっしゃる通りだなと改めて思いました。

    特に貯金は、練習しないとできないという事を自分自身を通して痛感してます・・・
    私はこのブログを知る前の去年は、なんとな~く貯金をしており、1年間で101,691円しか貯まりませんでした。
    しかしこのブログを読むようになってから、借金をしているという自覚をしっかり持ち、貯金も今年1月~5月末までで144,459円と、去年の3倍以上のペースで貯まってます。
    そしてこのままいけば、今年の9月には「借金<貯金」となる予定で、やっと全体黒字になる見込みです。
    にゃ吉さんのお陰だと思っています。ありがとうございます!

    小銭貯金も、私は5年で2千円ちょっとしか貯まりませんでしたが、それでもにゃ吉さんと同じように「下ろすのが勿体ない」とすごく感じます!
    使い道だって、たった2千円ですが何か自分が納得できる特別なものに使いたい!笑
    そう思えるほど、年季の入った貯金ってのは金額以上に何かを与えてくれるものだと思ってます。

    これからもみなさんを励ます素敵な文章を期待してます!

    • haruさん、こんばんは!
      3倍のペースで貯金は、すごいですね!貯金は、本当に練習次第で誰でも出来るようになるものだと今は思ってます。正直、やり始めた頃は「これで出来るようになったら良いよね〜」くらいの気持ちだったんですが・・・。ニャ吉のお陰と言っていただけてすごく嬉しいですが、間違いなくharuさんが頑張られた成果だと思います。この調子で行けば9月には、全体黒字となるようですし、haruさんは今までのコメントのやりとりでもすごくしっかりされている方なので、借金がなくなるのもそう遠くないですね!頑張って行きましょう!

      2千円かー、私も2千円くらいで昨年度に仕事を頑張ったご褒美を自分にと思って考えているところです。本を良く読むので、ずっと使えそうなシンプルなブックカバーあたりを検討中です。考えるだけでも色々と楽しくなってきますよね(笑)

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    ABOUTこの記事をかいた人

    18歳から37歳までずっと借金と共に生きてきました。2016年1月完済までに得た借金返済に関する知識を皆さんにも共有しています。