【リボ払いに種類があるって知ってる?】リボ払いの基本の「き」

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借金で大変なことになってしまっている人の中でもリボ払いで大変な額の借入が出来てしまったと言う人は、すごく多いと思う。

実は、リボ払いって一言で言っても複数種類があるって知ってましたか?
契約するときは、この種類を理解して契約しておかないとリボ払いで借金漬けになってしまう可能性が凄く高まります。リボ払いが「悪」だとは言わないけれど、後で後悔しないようにしっかり勉強しておきましょう。

買い物するときに「リボ払い」を選んだ人だけじゃなくて、カードローンの返済をする人も当てはまるので、ぜひ読んでくださいね。

一気に書くとすごく長くて途中で投げ出したくなる人も多いと思うので、今回は「種類の名前」と「基本」だけを紹介します。

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8つもある!リボ払いの種類

実は、リボ払いの種類って8つもあるんです。

  • 元利定額リボルビング方式
  • 元金定額リボルビング方式
  • 元利定率リボルビング方式
  • 元金定率リボルビング方式
  • 残高スライド元利定額リボルビング方式
  • 残高スライド元金定額リボルビング方式
  • 残高スライド元利定率リボルビング方式
  • 残高スライド元金定率リボルビング方式

似たような名前が並びすぎて、すでに頭が痛くなって来た人も居るかも?(笑)

分かる!その気持ち!ニャ吉も最初に見たときは、一瞬で投げ出しそうでした・・・。
でも、よーく読んで理解しちゃえば「なーんだ」と思うような内容なので、それぞれを分かりやすく説明していくから頑張って読んでね。

実際、自分が利用しているリボ払いがどの種類に当てはまるのかなんて、気にしている人って少ないのかもしれない。だけど、これを知っているか知らないかで、自分を守れるし、リボ払いとうまく付き合っていくことができるようになります。

リボ払いの基本の「き」

さ、ここからリボ払いの基本について説明していきます。
基本さえ理解してしまえば、難しいものじゃないです。

「元利」と「元金」

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まずは、「元利」と「元金」の説明をざっくり言うと

「元利」と付くものは、毎月の返済額に利息が含まれているもの。


「元利なんたら」は、毎月3万円返済していたらその中に利息分が含まれているので、結構返済したつもりでもなかなか借入残高が減らない原因になるものです。

毎月3万円返済をしていても、その内の利息が2万円とかだったら、実際に返済している額は1万円ってことになります。あるよ、あるある!返済しても返済しても借入残高が減らない恐怖・・・。

いつまで返済を続ければいいのか分からないという人は、「元利方式」のリボ払いを利用してることが多いです。

※「元利方式」は、「ウィズイン方式」とも言われます。

「元金」と付くものは、毎月一定の返済額+利息を加えて支払うもの。


「元金なんたら」は、毎月3万円の返済+利息を加えて支払うので、借入残高が返済している金額の感覚とあまりずれが起きません

30万円の借り入れを毎月3万円で返してたら、きっかり10回で終わるパターンです。
その代わり、毎月の返済額は3万円+利息になるので「元利方式」よりも毎月の返済額が多くなります。でもリボ払いで思ってたよりも長く返済することになるのを防げます。

※「元金方式」は、「ウィズアウト方式」とも言われます。

「定額」と「定率」

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次に「定額」と「定率」ですが、これも分かってしまえば簡単な仕組みです。

「定額」と付くものは、毎月の返済額を自分で指定するもの。


「定額なんたら」は、毎月の返済額を自分で指定できるのでリボ払いの利点である「毎月一定の返済」のメリットを使いやすいものと言えます。

毎月1万円とか3万円とか決められます。
カードを契約する時の契約書に毎月の返済額を書く欄がありますよね、あれです。

「定率」と付くものは、借入残高の20%分を返済するなど割合で決めるもの。


「定率なんたら」は、毎月の返済額が、借入残高によって変動するので毎月返済額がいくらになるのかきちんと理解しておかないと「あ、お金足りてなかった」と言うことが起こりやすいです。

もし10万円の買い物をリボ払いでしたとして、20%に設定していたら

1回目は、100,000円の20%で 20,000円
2回目は、80,000円の20%で 16,000円
3回目は、64,000円の20%で 12,800円
以下、終わるまで続く

返済が長引けば、それだけ支払う利息も多くなるのであまり良いとは言えないです。

まとめ

ふー長かった。
リボ払いって複雑すぎるでしょ・・・説明を書くのも大変です。

でもこれでリボ払いのおおかたを理解したのも同然です!
次回は、基本を組み合わせて、紹介した8つの種類を理解していきましょう。

ABOUTこの記事をかいた人

18歳から37歳までずっと借金と共に生きてきました。2016年1月完済までに得た借金返済に関する知識を皆さんにも共有しています。