住信SBIのスマートプログラムでランク2を維持する方法

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住信SBIネット銀行で始まったスマートプログラムのランク制度、これ本当に頭が痛い・・・。

2月1日から始まったスマートプログラムは、利用状況に応じてランク分けされ、振込や引き出しなどが無料で利用出来る回数がきまるものです。

SBIカードを作れば、それだけで条件クリアだけど、借金返済中の人達はそうも言ってられないだろうし、ニャ吉もこれ以上無駄なクレジットカードを増やしたくないので、ちょっと考えてみました。

今まで同様に利用するには

今まで同様に、月5回までの引き出し、月3回までの振込の無料を確保するには「ランク2」である必要があります。ニャ吉もバイクの任意保健代などを引き出し口座になっている他行に振り込みしたりするし、振込代が無料と言う恩恵にかなり頼ってきたので、ちょっと由々しき事態です。

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維持する為の条件

「ランク2」を維持する為の条件は、以下になります。

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まず、前提条件として全員、月末に最低1,000円のお金が口座にある必要がある。

30歳未満の人は、月末に1,000円口座にあれば、それだけで「ランク2」の条件クリア!

ニャ吉はと言うと、Gしか選択肢がありません(ToT)

なんですけど、この条件をクリアするのが地味に苦しい。
Gの人は、必ず1〜8までのどれかを2個クリアしていないといけないんですが、カードローンの利用がなくなったニャ吉は、「6.給与、賞与または年金のご入金あり」しか、今のところ該当しません。

ニャ吉は、SBI証券の口座を開設したので、取りあえず2月末までにはSBIハイブリッド預金の口座を開設して、少しでもお金を入れて行くようにしたいと思います。

と言う訳で、3番と6番の2個で、ランク2を維持しようと思います。

維持する為のオススメの方法

カードローンの利用がある場合とない場合のそれぞれで、考えてみました。

カードローンの利用がある場合

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「月末に1,000円を口座に入れておく」と、下のどれか1つ

  • 給与振込口座にする
  • SBI証券に口座を開設し、ハイブリッド預金の口座を開設してお金をちょっとだけでも入れておく
  • 外貨預金口座を開設し、1ドルだけでも預金する

給与振込口座に出来るのが一番いいけど、職場に手続きしなきゃいけなかったりで結構面倒くさい。

出来ない場合は、外貨預金口座も1米ドル分だけでも預金しておけばいい。外貨預金にすると減るリスクがあるので、借金返済でSBIをメインで使っている人は、下手に多くを入金せずに1ドル分だけとか買えばOK。最悪ドル安方向にどんなに急激に傾いたとしても、アメリカと言う国が消滅しない限りドルの価値が、0円になることはないので、今後の為に100円ちょっと捨てるつもりで契約するのはありだと思う。

ハイブリッド預金の口座ならば、SBI証券で口座を開設する手間が掛かるけれど、入れておくだけで良いので1,000円くらいずっと置いておくだけでいい。

カードローンの利用がない場合

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「月末に1,000円を口座に入れておく」と、下のどれか2つ

  • 給与振込口座にする
  • SBI証券に口座を開設し、ハイブリッド預金の口座を開設してお金をちょっとだけでも入れておく
  • 外貨預金口座を開設し、1ドルだけでも預金する

カードローンの利用がない場合、ちょっとハードルが上がって2つになるけれど、外貨預金口座は上に書いた通り、そんなに多額を用意する必要がなく条件をクリアできるし、ハイブリッド預金も入れておくだけを基本とすれば問題がない。

まとめ

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なるべくリスクがないようにと考えるとなかなか難しい。

給与振込口座にはできない、SBI証券に口座開設はしたくないと言う人は、他のカードで支払いって居るものをSBIのVisaデビットで支払うように変更して月額1万をクリアするか、将来的に金が高騰することを祈って、毎月1,000円からの純金積み立てを始めるかしかないですね。

しかしスマートプログラム、意外と難易度の高い。
今までが無料で便利すぎたのかもしれないけど、ちょっとくらいは仕方が無いなと思うけど、今回の変更はちょっと厳しすぎる!

次のランク判定は、2月末日なのでそれまでに対策しましょー!

↓応援よろしくお願いします。

悩んでいるだけでは、変われませんよっ!

ニャ吉は、コツコツ返済するタイプを選びましたが、借り入れ額や状況により、コツコツ変返済するよりも債務整理を行った方が良い場合もあります。

一度、無料相談シミュレーターを使って、自分の状況を整理・相談してみることをおすすめします。

18 件のコメント

  • ニャ吉様
    はじめまして。最近ニャ吉さんのブログを見つけ一気に全部読みました。
    私自身自分の愚かさに最近気づき、年内でリボ払いを返済する計画を立てました!
    ニャ吉さんから1年遅れちゃいますが頑張ります!
    来年は私も住信SBIネット銀行に口座を開いて貯金開始です〜
    これからも応援してます‼︎

    • はなさん、初めまして!
      コメントありがとうございます。

      全部!結構記事数あるので、大変だったんじゃないですか・・・。
      リボ払いって便利な面ばっかり目が行っちゃって、使い方次第では損する結果になると言うことを知らない人が多い気がします。慣れるまでは、思い通りに行かないことも多くて嫌になるかもしれませんが、少しずつやれることを増やしていって、頑張ってくださいね!
      完済までに貯金の練習も無理ない範囲で頑張ってください♪

  • 私もどうやってランク2になろうか考えてますー。
    とりあえずよくわかってないまま外貨預金をしました。

    全く意味分からないけど、ハイブリッド預金をしようと証券口座を解説したんですけど、マイナンバーや家族の職業とかを入力するのがめんどくさくて放置中です(^_^;)

    • ランク2って簡単そうで、意外とハードル高いですよね。

      前もって分かってたからしっかり調べて対策してれば良かった・・・と今さら思ってます。
      証券口座、マイナンバーの入力やら家族の職業やら入力するのを越えれば、もう申し込み完了のはずですよ!NISAとか申し込まなければ、手紙のやりとりもないのですぐに出来ると思います。証券口座が出来たら、住信SBIネット銀行側でハイブリッド預金の設定して終わりです!
      ちょっと面倒だけど、1回だけのことだから頑張って!

      • 外貨預金とハイブリッド預金無事完了しました!

        まだ反映されてないみたいですけど2ヶ月後かー。

        ハイブリッド預金すぐ使えるようになると思ってて何度もやっては、あれー?ってなってめんどくさかった(・ω・)
        2ヶ月後に反映されてれば、制度が変わるまでランク2を維持出来るはずですよねーっ

        • ご苦労様です!

          自分で記事を書いておいてなんなんですが、1月31日に返済してカードローンの利用がなくなったから、慌てて2月に入ってハイブリッド預金を設定したけど、1日に判定だったので、間に合わずランク1に落ちてしまいました・・・(泣)

          2月中までに設定が出来たなら、4月1日〜、3月入ってからなら5月の適用になりますね!ちなみにスマートプログラム制度スタート時は、2015年12月末の状態で判定されているみたいなので、もう対処のしようがないですね・・・。

  • こんにちは。

    Visaデビットカードって利用しないと
    ランクアップの対象にならないんですね・・・。
    申し込んだらランクアップする的なことを
    書いてたような気がしたんですが・・・。

    そもそもなんですが、給料口座になってるし、
    カードローンもあるのにランク2になってないっ!

    残高は10万以上は必ず入っているんで問題無いし・・・。
    もしかして、給料口座って登録が必要だったりですかね?
    ニャ吉さんは登録とかされました?

    • ミッチーさん、こんばんは!

      作るだけでランクアップは、クレジットカードのSBIカードの方と勘違いされたのかもしれません〜あっちは、作って持っているだけでランク2になれます。

      給与口座にした時は、会社に口座番号を連絡しただけで特にSBI側には何もしてないと思います。給与の振り込みがあった時って口座の記録に「給与」って出てますか?出てなかったら、SBIに問い合わせて見た方が良いかもしれません!

      • クレジットカードは別っていう認識はあったので、
        ただの勘違いか、注意書きを見落としてただけですね。

        カード届きましたけど、また認証パスワード設定とか・・・。
        パスワードが多すぎて頭がパンクしそうです。

        そうそう、口座確認したんですけど、「給与」って文字無かったです。
        差し支えなかったら、どんな風に表示されてるか教えてもらって良いですか?

        • 住信SBIネット銀行は、本当にパスワード多いですよね。
          忘れないようにメモしておかなきゃと思っても、PCの中にそのまま保存しておくのも不安だし・・・結局よく使うものは頭に入れるしかなくて大変です。

          お給料が入った時の出方は、この記事の中にSBIの取引画面画像を貼ってあるので、こちらで見てくださいな!
          http://mezakan.net/post-1686/

          • こんにちわ。

            給料がSBIから振り込まれるので、SBIに直接聞いてみたんですが、
            SBIからは給与振り込みとして指定が出来ないそうです。

            何じゃそりゃ!ってな感じになりましたよ。
            そういうシステム採用しているのに、自社同士で出来ないとか。
            これは意図的にそうしてるとしか考えられませんね。

            ということで、SBIカードを申し込もうと思います。
            振り込み回数少ないと色々と不便ですよね・・・。

          • ミッチーさん、こんばんは!

            やっぱり会社から給与振り込み扱いでやって貰うようにお願いするしかないみたいですねぇ。一般人には分からない金融業界のルールがあるのかもですね。と言うか、マイナンバーが始まったから色々厳しくなっているのかも?
            SBIカードの審査が無事に通ることを祈っております!

          • SBIのQ&Aに書いてありました。
            普通に振り込みとして給料を振り込んでいるっぽいです。

            上司が給料関係を担当しているんで、近々、聞いてみま~す。
            でも、ランク反映されるのって、二カ月後なんですね・・・。

          • なるほどー、会社にちゃんと給与振り込みとして扱って貰えるようにお願いするしかないですね。
            二ヶ月後・・・そうなのか、結構なタイムラグあるんですね。私も月末に引っかかってランク1に落ちないように気をつけなければ!

          • リンクありがとうございますっ!

            どうやら振込時の設定みたいですね。
            上司に言うのもなぁ・・・、
            SBIカードを作るか・・・。

            とりあえず、助かりましたっ!
            お手数お掛けしました~。

          • 上司と言うか、人事の方に相談して見てはどうでしょうか?それかSBIに聞いてみるとか?
            ランク維持する良い方法が見つかることを祈っておりますー!

  • 私も「G」に該当するには、純金かハイブリットか、デビットか〜〜〜〜と悩んでます。他社振込無料のメリット大きいですよね・・・
    銀行行って振り込むという作業は完済するまで、続けるつもりですが、給料日と出張がかぶる日もでてきて、昼休みに振込作業できない月もあるので、SBIの恩恵受けたいところです。。
    関連記事ででてきた、スパイラルマップ私もやってみます!!

    • デビットカードは、毎月1万円以上使わないといけないし、使わなかった翌月になって「あ、足りなかった」と分かっても遅いなと言うのがちょっと気になりますね。将来を考えて毎月1000円から純金積み立てを始める手もあるけど、ここのところ下がっているようだし、悩むところです・・・。

      スマホからサクッと振り込めちゃうのは、やっぱり便利ですよね。特にどうしても行きたくても行けない時なんかもあるから、振り込み3回は必需品な感じです。

      その内、マインドマップも紹介しようかな。マインドマップは、どちらかと言うと仕事向けですけど・・・。

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    ABOUTこの記事をかいた人

    18歳から37歳までずっと借金と共に生きてきました。2016年1月完済までに得た借金返済に関する知識を皆さんにも共有しています。